Comment calculer ma capacité d'emprunt pour un investissement immobilier ?
par Samuel Bastian- 4 minutes de lecture
Lorsque vous envisagez d'investir dans l'immobilier, il est essentiel de déterminer avec précision votre capacité d'emprunt. Que vous soyez déjà propriétaire ou non, il est important de connaître votre budget afin de trouver un bien abordable et potentiellement rentable. Les banques accordent une grande importance à ce facteur lorsqu'elles financent un investissement locatif. Vous devez donc évaluer votre capacité d'emprunt de manière précise pour vous assurer d'obtenir le financement nécessaire. Dans cet article, nous vous expliquerons comment calculer votre capacité d'emprunt et comment les revenus locatifs sont pris en compte par les banques.
Calcul de votre capacité d'emprunt
Le calcul de votre capacité d'emprunt pour un investissement locatif est similaire à celui d'un prêt immobilier classique. Vous devez prendre en compte vos revenus et votre taux d'endettement maximum. Ce taux d'endettement est déterminé en calculant le rapport entre vos revenus et vos charges récurrentes, et il représente les mensualités maximales que vous pouvez supporter. En général, ce taux ne doit pas dépasser 35% !
Si vous êtes déjà propriétaire...
Si vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale et que vous remboursez déjà un prêt immobilier, votre taux d'endettement risque d'être élevé. Une partie de vos revenus est déjà consacrée au remboursement de ce prêt, ce qui réduit votre capacité d'emprunt pour un nouvel investissement. Vous devez donc calculer avec précision votre capacité de remboursement afin de rester en dessous du seuil des 35% d'endettement. Bien que certaines dérogations puissent être accordées aux primo-accédants et aux personnes ayant des revenus élevés, les investisseurs ont généralement moins de chances d'obtenir ces dérogations.
Si vous n'êtes pas encore propriétaire...
Si vous n'êtes pas encore propriétaire, le calcul de votre capacité d'emprunt pour un investissement locatif peut être un peu plus complexe. Les banques peuvent être réticentes à financer un investissement locatif avant que vous n'ayez acheté votre propre logement. Cependant, si vous pouvez justifier votre projet, les banques peuvent comprendre votre choix, par exemple si vous investissez dans une autre ville où vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter une résidence principale.
Prise en compte des revenus locatifs par la banque
Les banques peuvent prendre en compte vos futurs revenus locatifs dans le calcul de votre capacité d'emprunt, mais avec certaines conditions. Il est important de noter que les revenus locatifs ne sont pas considérés comme des revenus stables, car ils peuvent être affectés par des facteurs tels que les loyers impayés, les périodes de vacances ou les coûts de réparation. Les banques comptabilisent généralement les revenus locatifs à hauteur de 70% dans le calcul de vos revenus.
Calcul de la capacité d'emprunt différentielle
Si vous souhaitez inclure vos futurs revenus locatifs dans le calcul de votre capacité d'emprunt, votre banque peut alors utiliser une méthode appelée "capacité d'emprunt différentielle". Cela signifie que votre capacité d'emprunt est calculée en fonction de vos revenus futurs, y compris les loyers. Cette méthode de calcul peut être avantageuse, mais il est important de noter que toutes les banques ne proposent pas cette option. Renseignez vous donc auprès de votre banque avant de soumettre votre demande de prêt !
Utilisation d'un simulateur de prêt immobilier
Calculer votre capacité d'emprunt pour un investissement locatif peut sembler complexe, mais il existe des outils pour vous aider. Un simulateur de prêt immobilier peut vous donner une estimation précise de votre capacité d'emprunt et du taux immobilier auquel vous pouvez prétendre. C'est un excellent moyen de vous faire une idée claire de votre budget et de vous orienter vers un bien adapté à vos moyens. Cependant, il est recommandé de vous faire accompagner par un professionnel du crédit pour ce type de projet, afin d'obtenir les meilleures conditions de prêt pour votre investissement locatif.
En conclusion
Calculer votre capacité d'emprunt pour un investissement locatif est essentiel pour trouver un bien adapté à votre budget. Votre taux d'endettement et vos revenus locatifs potentiels sont des facteurs importants à prendre en compte. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour obtenir une estimation précise de votre capacité d'emprunt et n'hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour obtenir les meilleures conditions de prêt.
